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Rachat de soulte
TYPE DE RACHAT
- Financement de soulte
- Reprise de crédits pour désolidarisation
- Rachat de tout prêt (immobilier, consommation, renouvelable, découvert bancaire, dette privée…)
- Financement d’une trésorerie et/ou tout projet
| Propriétaires et accédants | Locataires | ||
|---|---|---|---|
| Critère | Avec garantie | Sans garantie | Sans garantie |
| Montant Minimum | 22 000 € | 5 000 € | 5 000 € |
| Montant Maximum | Selon la valeur du patrimoine | 500 000 € | 200 000 € |
| Durée | De 1 à 35 ans | De 1 à 15 ans | De 1 à 15 ans |
| Âge | 18 ans < 95 ans | 18 ans < 86 ans | — |
| Taux d’endettement avant | > 100% | > 100% | > 100% |
| FICP | ✓ | ✕ | ✕ |
| FCC | ✓ | ✓ | ✕ |
| Taux d’endettement après | < 50% selon le reste à vivre | Jusqu’à 50% sous conditions | |
| Ratio hypothécaire | 100% maximum | — | — |
| Garantie | Hypothèque de 1er ou 2ème rang Caution | — | — |
Prêt Viager Hypothécaire
Contexte : Propriétaire souhaitant emprunter sans rembourser d’échéance
Les Plus :
Sans ouverture de compte
Absence de calcul de taux d’endettement
| Pour qui | Personne physique Salarié, retraité, pensionné, rentier Profession libérale sous conditions |
|---|---|
| Objet | Trésorerie de confort, travaux < 75 K€, achat automobile, voyages, évènement familial, paiement EHPAD, aide aux enfants… |
| Objet secondaire | Reprise KRD immo |
| Type de prêt | Capitalisation du montant emprunté + intérêts durant la vie du prêt |
| Montant | 50 000 € à 1 000 000 € |
| Durée de prêt | Plafonnée à la vie de l’emprunteur, à la revente du bien ou à son démembrement |
| Âge emprunteur | > 60 ans / pas de maximum |
| Taux d’endettement | Sans calcul de taux d’endettement sous réserve du restant à vivre |
| Garantie |
Bien à usage d’habitation exclusivement situé en France métropolitaine Valeur minimale du bien : 150 K€ Hypothèque en 1er rang |
| Quotité d’intervention | < 60 % |
Regroupement de crédits
TYPE DE RACHAT
- Rachat de tout prêt (immobilier, consommation, renouvelable, découvert bancaire, dette privée…)
- Rachat de rachat (sous certaines conditions)
- Rachat de dettes (fiscales, factures impayées, dettes huissiers, ATD, …)
- Financement d’une trésorerie et/ou tout projet
- Rachat de soulte
- Financement de droits de succession
- Financement de donation
- Restructuration de dettes professionnelles
| Propriétaires et accédants | Locataires | ||
|---|---|---|---|
| Critère | Avec garantie | Sans garantie | Sans garantie |
| Montant Minimum | 22 000 € | 5 000 € | 5 000 € |
| Montant Maximum | Selon la valeur du patrimoine | 500 000 € | 200 000 € |
| Durée | De 1 à 35 ans | De 1 à 15 ans | De 1 à 15 ans |
| Âge | 18 ans < 95 ans | 18 ans < 86 ans | 18 ans < 86 ans |
| Taux d’endettement avant | > 100% | > 100% | > 100% |
| FICP | ✓ | ✕ | ✕ |
| FCC | ✓ | ✓ | ✕ |
| Trésorerie | Montant non plafonné sous réserve du ratio hypothécaire | < 75 000 € | |
| Taux d’endettement après | < 50% selon le reste à vivre | Jusqu’à 50% sous conditions | |
| Ratio hypothécaire | 100% maximum | — | — |
| Garantie | Hypothèque de 1er ou 2ème rang Caution | — | — |
Crédit hypothécaire
Contexte : Achat / revente, demandes KO en banque suite âge, usure, secteur…
| Clients | Travailleurs non salariés, salariés, retraités, professions libérales, rentiers, pensionnés, SCI familliales ou SCI locatives, SARL de famille |
| Objet | Financement de biens immobilier en France et à l’étranger, parts de SCPI, RP, RS, RL, garage, bien à usage mixte Financement de travaux, apport en compte courant et rachat de compte courant d’associé Rachat de prêts existants si < 50% du nouveau prêt Financement de travaux > 75 000 € sur devis Travaux < 75K€, frais médicaux, bateaux,… Apport en compte courant, rachat de compte courant d’associé Financement de donation, financement de droits de succession ou de donation |
| Montant et durée | De 22 000 à 8 000 000 € Jusqu’à 25 ans en amortissable Jusqu’à 10 ans en in fine |
| Éligibilité | Pas de limite d’âge de début de prêt Age de fin de prêt : 95 ans Endettement avant opération limité à 50%, endettement après opération limité à 40% Ni rejet, ni impayé Assurance facultative |
| Garantie immobilière | Prise de garantie sur des biens situés en France Métropolitaine La garantie hypothécaire peut porter sur un autre bien que celui objet du financement Multi-garanties possibles Hypothèque de 1er rang Boutiques et bureaux si situés en zone urbaine |
| Ratio hypothécaire | 70% maximum |
| Exclusion | Fichages Banque de France Présence de prêts ou de dettes contentieuses, huissiers Procédures collectives non clôturées ( sauvegarde, RJ, LJ) Non résident fiscal |
Les 6 mots clefs du PRÊT LOMBARD
- Garantie : nantissement d’actifs financiers éligibles ( assurance-vie, compte-titre…)
- Liquidité : mise à disposition des fonds sans cession des actifs nantis
- Souplesse d’utilisation des fonds : aucune justification demandée selon le partenaire bancaire
- Fiscalité : en l’absence de cession des fonds pas de fiscalité immédiate
- Optimisation patrimoniale : maintient des investissements, continuité de la performance
- Devises : financement possible en toutes devises selon le partenaire bancaire et la liste GAFI
Présentation de la solution de financement
Investissement immobilier
Acquisition comptant ou avec levier, en complément ou en alternative à un crédit classique (résidentiel, locatif…)
Besoin de liquidité ponctuel
Accès rapide au cash sans désinvestir (avance de trésorerie, échéance fiscale, délai entre deux opérations)
Optimisation patrimoniale
Financer un projet tout en conservant les placements existants
→ continuité de la performance et cohérence de l’allocation d’actifs
Diversification des investissements
Mobilisation de liquidités pour saisir une opportunité financière ou entrepreneuriale
Stratégie d’anticipation
Préparation d’une opération future (acquisition, transmission, restructuration patrimoniale)
Caractéristiques du prêt
CLIENTS :
- Personnes physiques résidentes ou non résidentes selon le partenaire bancaire
- Pas de limite d’âge (variable selon le partenaire bancaire)
- Profil patrimonial: client disposant d’actifs financiers significatifs selon le partenaire bancaire
MONTANT :
- Minimum : 50 000 €
- Maximum: jusqu’à 90% de la somme nantie
- Absence d’analyse classique de capacité d’endettement
DURÉE :
- Pas de limite de temps (variable selon le partenaire bancaire)
MODALITE DE REMBOURSEMENT :
- In fine, trimestriel ou mensuel selon le partenaire
TAUX :
- Taux fixe ou variable selon le partenaire bancaire
ASSURANCE EMPRUNTEUR :
- Facultative
UTILISATION DES FONDS :
- Utilisation des fonds libres mais à justifier selon le partenaire bancaire